Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa
Ulasan terkait perusahaan asuransi jiwa kredit adalah hal yang perlu diketahui oleh calon nasabah yang tertarik dengan produk asuransi ini.
Secara umum, asuransi jiwa kredit merupakan produk yang bekerja sama antara bank dan perusahaan asuransi jiwa kredit, di mana manfaat utamanya adalah pelunasan kredit kepada bank jika nasabah yang memanfaatkan fasilitas kredit (debitur) meninggal dunia.
Dengan demikian, selama periode pertanggungan berlangsung, perusahaan asuransi akan menanggung sisa utang nasabah jika risiko kematian terjadi.
Baca Juga
Apa Itu Asuransi Jiwa Kredit?
Asuransi jiwa kredit, yang kadang disebut juga asuransi pinjaman bank, merupakan produk yang hasil kerjasama antara bank dan perusahaan asuransi, sebagaimana dijelaskan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Manfaat utama dari asuransi ini adalah pelunasan utang jika peminjam meninggal dunia dan tidak mampu menyelesaikan kewajibannya. Hal ini tentu menguntungkan bank, karena mereka mendapatkan jaminan bahwa pinjaman akan tetap terbayar.
Selain itu, asuransi ini memberikan keuntungan bagi keluarga peminjam. Dalam situasi di mana peminjam meninggal dunia, biasanya keluarga yang harus menanggung sisa utang.
Namun, dengan adanya asuransi pinjaman bank, beban tersebut akan beralih kepada pihak asuransi yang akan melunasi utang yang ada.
Cara Kerja Asuransi Jiwa Kredit
Tidak semua jenis pinjaman dapat dilindungi oleh asuransi jiwa kredit. Menurut Investopedia, asuransi ini umumnya hanya berlaku untuk pinjaman dengan jumlah tertentu, terutama yang nominalnya besar.
Selain itu, asuransi ini bersifat opsional. Sebagai peminjam, kamu memiliki kebebasan untuk memilih apakah ingin menggunakan asuransi atau tidak.
Namun, asuransi pinjaman bank sangat dianjurkan jika kamu mengajukan pinjaman dalam jumlah besar, seperti untuk cicilan mobil, KPR, atau modal usaha.
Selain itu, bank juga akan mempertimbangkan aset yang kamu miliki saat ini untuk menentukan jumlah pinjaman yang dapat diberikan.
Jenis-jenis Asuransi Jiwa Kredit
Ada tiga jenis asuransi jiwa kredit yang bisa kamu pilih, dengan penjelasan sebagai berikut:
1. Standard
Jenis asuransi ini memberikan perlindungan untuk pelunasan sisa kredit sesuai jadwal jika debitur meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan selama masa berlaku asuransi. Nilai pertanggungan akan berkurang seiring dengan berkurangnya jumlah pinjaman.
Biasanya, jenis ini digunakan untuk pinjaman dengan cicilan tetap, seperti KPR, kredit mobil, dan sejenisnya.
2. Berjangka
Asuransi ini memberikan perlindungan dengan santunan sebesar pokok kredit awal jika debitur meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan dalam masa berlaku asuransi. Nilai uang pertanggungan tetap selama periode pinjaman.
Asuransi jenis ini sering digunakan untuk pinjaman dengan cicilan bunga, seperti kredit usaha kecil atau menengah.
3. Joint Life
Asuransi ini memberikan perlindungan untuk kedua debitur, suami dan istri, sekaligus. Santunan yang diberikan mencakup pokok kredit awal dan/atau sisa kredit sesuai jadwal jika salah satu debitur meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan dalam masa berlaku asuransi.
Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa Kredit Terbaik
Perusahaan asuransi jiwa kredit terbaik menawarkan berbagai produk yang dapat membantu melindungi peminjam dari risiko yang tidak terduga.
Berikut adalah daftar beberapa perusahaan yang dikenal memiliki layanan asuransi jiwa kredit berkualitas tinggi.
1. Equity Life Indonesia
Program asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan ini dirancang untuk memberikan perlindungan terhadap jiwa kreditur (nasabah asuransi), sehingga pengembalian kredit dapat dilakukan sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan.
Equity Life Indonesia menawarkan berbagai jenis asuransi jiwa kredit, termasuk asuransi jiwa kredit standar, kredit berjangka, dan kredit joint life. Setiap jenis memiliki keunggulan masing-masing, dan kamu bisa memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.
2. MNC Life
Asuransi dari MNC Life memberikan perlindungan jiwa bagi nasabah penerima kredit atau pinjaman jika terjadi risiko meninggal dunia selama masa pinjaman, sehingga keluarga akan terbebas dari kewajiban melunasi sisa pinjaman yang belum terbayar.
Produk ini memiliki dua manfaat utama, yaitu:
- Uang pertanggungan menurun: Jika peserta meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan, penanggung akan memberikan uang pertanggungan yang berkurang sesuai waktu, mencakup sisa pokok pinjaman yang belum dilunasi, tanpa bunga tunggakan atau denda. Pertanggungan berakhir setelah pinjaman lunas.
- Uang pertanggungan tetap: Jika peserta meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan, penanggung akan memberikan uang pertanggungan sebesar 100 persen dari pokok pinjaman, dan pertanggungan berakhir setelah itu.
3. PFI Mega Life
Asuransi dari PFI Mega Life memberikan perlindungan terhadap jiwa kreditur atas risiko meninggal dunia, tanpa memandang penyebabnya. Dua manfaat yang ditawarkan adalah:
- Perlindungan jiwa: Jika tertanggung meninggal dunia selama masa pinjaman, pemegang polis akan menerima pembayaran sebesar sisa pinjaman yang belum terbayar, dan pertanggungan akan berakhir setelah itu.
- Pelunasan pinjaman: Jika tertanggung melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo, maka akan dibayarkan nilai tunai (jika ada), dan pertanggungan akan berakhir.
Syarat dan ketentuan untuk menjadi nasabah PFI Mega Life antara lain:
- Usia masuk tertanggung antara 20 hingga 64 tahun (dihitung berdasarkan ulang tahun terdekat). Usia tertanggung ditambah masa pinjaman tidak boleh melebihi 65 tahun.
- Masa pertanggungan asuransi antara 1 hingga 20 tahun.
- Asuransi ini dipasarkan melalui jalur distribusi bancassurance.
- Pembayaran premi dilakukan sekaligus.
4. Chubb Life
Produk asuransi dari Chubb Life menawarkan dua manfaat utama bagi calon nasabah, yaitu:
- Manfaat meninggal dunia: Jika tertanggung meninggal dunia, penanggung akan memberikan manfaat asuransi yang berkurang sesuai dengan tabel manfaat yang telah ditentukan oleh Chubb Life kepada pihak bank.
- Manfaat pelunasan: Jika tertanggung melakukan pelunasan pinjaman, penanggung akan memberikan manfaat pelunasan sesuai dengan perhitungan yang dibuat oleh Chubb Life.
Berikut adalah ketentuan yang berlaku untuk asuransi ini:
- Merupakan asuransi jiwa berjangka.
- Usia nasabah berkisar antara 18 hingga 74 tahun.
- Perlindungan maksimal hingga usia 75 tahun.
- Periode kontrak asuransi antara 3 bulan hingga 15 tahun.
- Uang pertanggungan maksimal mencapai Rp150 juta.
- Pembayaran premi dilakukan sekaligus untuk premi tunggal, dan bulanan selama masa pembayaran premi.
- Metode pembayaran dapat dilakukan secara sekaligus atau bulanan.
Manfaat Asuransi Jiwa Kredit
Pada dasarnya, asuransi jiwa kredit memberikan keuntungan bagi dua pihak, yaitu bank dan nasabah sebagai peminjam. Menurut Forbes, berikut adalah beberapa manfaat dari asuransi jiwa kredit:
1. Jaminan Utang Lunas
Ini bisa dianggap sebagai manfaat utama dari asuransi jiwa kredit. Dengan adanya asuransi ini, nasabah tetap dapat melunasi utang hingga selesai, bahkan jika mengalami musibah dan meninggal dunia.
Hal ini memberikan ketenangan bagi peminjam karena tidak akan meninggalkan beban utang kepada keluarga. Selain itu, bank juga mendapatkan jaminan bahwa utang nasabah akan tetap terlunasi.
2. Manfaat Tambahan bagi Ahli Waris
Beberapa perusahaan asuransi memberikan manfaat tambahan dalam asuransi jiwa kredit, berupa pemberian uang pertanggungan kepada ahli waris nasabah yang meninggal dunia.
Dengan demikian, selain membantu melunasi utang, perusahaan asuransi juga akan memberikan dana kepada ahli waris, yang biasanya merupakan anggota keluarga seperti pasangan, anak, atau orang tua.
3. Proses Pengajuan yang Mudah
Pada umumnya, produk asuransi jiwa mengharuskan nasabah menjalani tes kesehatan terlebih dahulu. Namun, hal ini tidak berlaku pada asuransi jiwa kredit.
Nasabah dapat langsung mendaftar dan menikmati manfaat asuransi tanpa melalui proses pengajuan yang rumit.
Cara Klaim Asuransi Jiwa Kredit
Jika peminjam mengalami musibah, seperti meninggal dunia atau kecelakaan yang menyebabkan cacat tetap dan tidak dapat melunasi utang, ahli waris berhak mengajukan klaim asuransi jiwa kredit.
Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti untuk mengajukan klaim:
1. Melaporkan kepada Perusahaan Asuransi
Langkah pertama adalah melaporkan kejadian tersebut ke perusahaan asuransi. Sampaikan bahwa peminjam telah meninggal dunia atau mengalami cacat tetap, dan sertakan bukti dokumentasi yang sah.
Dokumen yang diperlukan meliputi surat kematian dari rumah sakit atau laporan medis yang menyatakan cacat total, polis asuransi, dokumen pinjaman, serta identitas ahli waris dan peminjam.
Pengajuan klaim ini tidak dapat dilakukan secara online. Biasanya, kamu akan diminta untuk menghubungi pihak asuransi lewat telepon dan kemudian datang langsung untuk pemeriksaan dokumen.
2. Mengisi Formulir Klaim
Selain dokumen pendukung, kamu juga perlu mengisi formulir klaim sesuai dengan format yang ditentukan oleh perusahaan asuransi. Setiap perusahaan asuransi biasanya memiliki formulir yang berbeda.
Setelah formulir diisi, kamu bisa menyerahkan formulir tersebut bersama dokumen pendukung ke pihak bank atau perusahaan asuransi. Pihak asuransi kemudian akan melakukan verifikasi dokumen selama beberapa hari.
3. Pembayaran Klaim
Jika klaim disetujui, perusahaan asuransi akan melakukan pembayaran yang biasanya langsung disalurkan ke bank atau lembaga keuangan untuk melunasi sisa pinjaman. Kamu akan menerima notifikasi setelah pembayaran diterima oleh bank.
Jika perusahaan asuransi menyediakan manfaat tambahan berupa uang pertanggungan, ahli waris akan menerima pencairan dana tersebut ke nomor rekening yang telah terdaftar sejak awal.
Sebagai penutup, perusahaan asuransi jiwa kredit pada dasarnya memberikan perlindungan yang penting bagi peminjam dan ahli waris, memastikan keamanan finansial dalam situasi yang tidak terduga.
Rekomendasi
