JAKARTA-Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah salah satu jenis pinjaman yang memberikan kemudahan kepada nasabah untuk mendapatkan dana tanpa harus memberikan jaminan berupa aset tertentu. Dengan kata lain, kamu bisa meminjam uang tanpa perlu menyediakan agunan, seperti rumah atau kendaraan, sebagai jaminan.
Bank-bank memberikan persetujuan pinjaman KTA berdasarkan riwayat kredit pribadi pemohon, yang biasanya dicatat melalui penggunaan kartu kredit, kredit mobil, kredit motor, atau KPR. Pinjaman tanpa agunan bunga paling rendah seringkali menjadi pilihan utama bagi nasabah yang membutuhkan dana mendesak.
Setiap produk KTA dari berbagai bank memiliki suku bunga, syarat, dan tenor yang berbeda-beda. Perbankan bersaing untuk menawarkan suku bunga rendah guna menarik minat nasabah yang membutuhkan pinjaman tanpa jaminan ini. Pinjaman KTA bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti renovasi rumah, keperluan rumah tangga, pendidikan, pernikahan, liburan, atau kebutuhan lainnya.
Namun, bagaimana kamu bisa memilih pinjaman tanpa agunan bunga paling rendah di Indonesia? Berikut adalah beberapa daftar pilihan pinjaman tanpa agunan bunga paling rendah yang bisa kamu pertimbangkan.
1. Personal Loan BCA - KTA Bank BCA
BCA, yang merupakan salah satu bank swasta terbesar dengan jaringan terluas di Indonesia, menawarkan pinjaman tanpa agunan bunga paling rendah yang dikenal sebagai Personal Loan BCA. Dalam hal suku bunga, Personal Loan BCA memiliki keunggulan yang signifikan dibandingkan dengan produk KTA lain di pasaran.
- Jumlah pinjaman minimal Rp5 juta dan maksimal Rp100 juta.
- Tenor pinjaman berkisar antara 1 hingga 3 tahun.
- Suku bunga tetap (flat) berkisar antara 12% hingga 12,84% per tahun.
- Untuk produk KTA BCA, suku bunga per bulan adalah 1% untuk tenor 1 tahun, 1,03% untuk tenor 2 tahun, dan 1,07% untuk tenor 3 tahun.
2. Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) - Bank Mandiri
Bank Mandiri, salah satu bank terbesar di Indonesia, menawarkan pinjaman tanpa agunan melalui Kredit Serbaguna Mandiri (KSM). Produk ini telah menarik minat banyak masyarakat sejak berganti nama menjadi KSM pada tahun 2018.
- Jumlah pinjaman minimal Rp5 juta dan maksimal Rp1 miliar.
- Tenor pinjaman berkisar antara 1 hingga 15 tahun.
- Suku bunga per bulan adalah 0,50% untuk tenor 1-2 tahun, 0,52% untuk tenor 3-5 tahun, dan 0,61% untuk tenor 6-15 tahun.
3. BRIGuna - Bank BRI
Bank BRI, yang merupakan bank milik pemerintah dengan laba terbesar, menyediakan pinjaman tanpa agunan melalui produk BRIGuna. Pinjaman ini ditujukan bagi calon debitur atau debitur dengan sumber pendapatan tetap dan memiliki tenor hingga masa pensiun.
- Suku bunga per bulan berkisar antara 1,45% untuk tenor 1-2 tahun dan 1,54% untuk tenor 3-5 tahun.
- Jumlah pinjaman mulai dari Rp10 juta hingga Rp500 juta.
4. Digibank KTA Instant - Bank DBS
Bank DBS, yang berasal dari Singapura, memiliki posisi dominan dalam perbankan di Asia Tenggara. Produk pinjaman tanpa agunan DBS yang dikenal sebagai Digibank KTA Instant memungkinkan pencairan dana dalam hitungan menit melalui aplikasi Digibank online.
- Suku bunga tahunan berkisar antara 15,48% hingga 35,88% atau sekitar 1,29% hingga 2,99% per bulan.
- Jumlah pinjaman minimal adalah Rp3 juta hingga Rp30 juta.
- Tenor pinjaman mulai dari 6 bulan hingga 3 tahun.
5. KTA Standard Chartered - Bank Standard Chartered
Bank Standard Chartered, yang berkantor pusat di London, Inggris, juga menyediakan layanan pinjaman KTA. Produk ini menawarkan suku bunga terendah pada tahun 2020 hingga 2021, mulai dari 0,65% flat per bulan atau setara dengan APR 14,1% efektif per tahun.
- Jumlah pinjaman tidak ada batasan maksimum.
- KTA Standard Chartered memiliki jangka waktu cicilan hingga 5 tahun.
- Produk ini tidak memerlukan jaminan. Namun, nasabah harus memiliki kartu kredit utama (bukan kartu tambahan) dengan minimal keanggotaan selama 1 tahun.
6. Kredit Express - Bank Panin
Bank Panin menawarkan Kredit Express sebagai salah satu produk pinjaman tanpa agunan. Produk ini memiliki suku bunga flat yang bervariasi tergantung pada tenor.
- Suku bunga per bulan adalah 0,88% untuk tenor 1 tahun, 0,99% untuk tenor 2 tahun, dan 1,29% untuk tenor 3 tahun.
- Jumlah pinjaman berkisar antara Rp3 juta hingga Rp500 juta.
7. Permata KTA - Bank Permata
Bank Permata, yang sekarang dimiliki oleh Bangkok Bank, menyediakan tiga jenis pinjaman tanpa agunan, salah satunya adalah KTA online yang diajukan melalui aplikasi Permata Mobile X.
- Suku bunga tetap dengan berbagai tingkatan, mulai dari 1,69% untuk pinjaman Rp5-50 juta hingga 0,88% untuk pinjaman Rp200-300 juta.
- Jumlah pinjaman mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta (dengan kartu kredit) atau Rp3 juta hingga Rp10 juta (tanpa kartu kredit).
- Tenor mulai dari 1 hingga 3 tahun untuk pemilik kartu kredit, dan 1 hingga 2 tahun untuk mereka yang tidak memiliki kartu kredit.
Semua produk KTA tersebut memiliki karakteristik dan persyaratan masing-masing, sehingga penting untuk memilih yang sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan pribadi. Selain itu, pastikan untuk memahami dengan baik semua biaya terkait sebelum mengambil pinjaman online pribadi dari salah satu bank tersebut.
Keputusan dalam memilih produk KTA harus dibuat dengan bijaksana, dan penting untuk memahami semua syarat dan ketentuan yang berlaku serta memeriksa dengan cermat biaya-biaya terkait seperti biaya keterlambatan pembayaran.